Milí klienti,
dovoľte mi vám zaslať v pár bodoch tie najdôležitejšie novinky na trhu.

Druhý pilier
Tu sú najdôležitejšie zmeny v roku 2023:
🔸 Ak poznáte niekoho, kto doteraz nevyužil vstup, nestihol, odporúčam túto možnosť teraz využiť, nová veková hranica je 40.
🔸 Zruší sa poplatok za výkonnosť ( pozitívna zmena)
🔸 Zdanenie úspor (negatívna zmena)
🔸 Automatický vstup pri vstupe na pracovný trh.
🔸 Nový pojem „predvolená investičná stratégia“, tzv. PIS – ak máte nastavený indexový fond, nemusíte nič meniť, ak nemáte, tento nový automat Vám postupne bude preklápať majetok do tejto tzv. predvolenej stratégie podľa veku.

Tretí pilier
V poslednom období evidujem väčší záujem o otvorenie sporenia na dôchodok práve v DDS. V drvivej väčšine týchto prípadov sa jedná o to, že zamestnávatelia začali ponúkať v rámci benefitov aj príspevok do tretieho piliera. V prípade, ak tretí pilier ešte nemáte, odporúčam informovať sa, či tento benefit náhodou medzičasom nezaviedli.

Investície
V prílohe tohto mailu nájdete najnovší komentár od kolegu k finančným trhom. Ak nemáte čas/chuť to čítať, pripájam všeobecný záver.
“Vhodnou investičnou stratégiou pre 2023 bude z nášho pohľadu diverzifikované portfólio s mierne dynamickou stratégiou zložené primárne zo svetových akciových trhov, v menšej miere z dlhopisov. Komerčné nehnuteľnosti by mali byť neoddeliteľnou súčasťou portfólia kvôli zníženiu kolísania celého portfólia a zvýšeniu jeho výkonnosti.”

Hypotéky
Ako som sa zmienil v poslednom servisnom liste, úroky na hypotékach sú už v mnohých bankách okolo 5%. Očakávame spomalenie rastu úrokov a v horizonte 2 až 3 rokov aj mierny pokles. Avšak ak výročie fixácie máte v tomto roku, nečakajte, dajte vedieť a pozrieme sa na to, či by bolo možné vo Vašom prípade zafixovať 3,59% sadzbu, ktorá je aktuálne najnižšia na trhu.
Ak máte v pláne predávať rekreačnú nehnuteľnosť, urobte tak čím skôr, očakáva sa prepad cien podobne ako v Čechách (cena energií, zdražovanie úverov).

Inflácia
To, že inflácia na Slovensku je aktuálne 15,2% isto všetci viete. Toto číslo sa ani nezdá také vysoké ak to porovnáme s Maďarskom – tam je 25,7%.
Každopádne, našich 15% v praxi znamená okrem iného aj to, napr. ak mám 20.000€ na účte uložene bezúročne, o rok hodnota mojich 20k bude 17.000€, o dva roky 14450€, o tri 12282€ atď.

Vysoká inflácia praje dlžníkom, pretože po čase s narastajúcimi príjmami zostatky úverov budú znamenať stále nižší pomer k vašim príjmom, ale na druhej strane vysoká inflácia môže mať katastrofálny dopad na úspory, ktoré držíte na bankových účtoch, sporeniach. Obzvlásť v tomto období viac ako 6 násobok mesačných výdavkov držať na účte je škoda.
Už aj bezpečné krátkodobé investície s ročným výnosom 3-4% dokážu zmierniť tento negatívny dopad.

Nebezpečný marketing
Na trhu sa budú objavovať častejšie ponuky korporátnych dlhopisov s veľmi atraktívnymi výnosmi aj cez 8% … budeme sa stretávať s hláškami, ktoré sa budú snažiť vo vás vzbudiť dôveru, ako napr. protiinflačný certifikát. Pamätajte, je lepšie spoluvlastniť firmu/firmy a profitovať z dividend, ako požičiať jednej firme v podobe jej dlhopisu a dúfať v dobrý koniec. Ak vás niečo takéto zaujme z reklám, kľudne mi to pošlite, rád poradím.

V prípade ak chcete aj Vy dostávať 4x do roka takýto sumár, napíšte mi správu, môžem vás pridať do zoznamu, aktuálne je tam 337 ľuďí.

+421 908 489 801

peter.jeczko@partnersgroup.sk